杭州代办工资流水服务商分析流动资金的概念
来源:企业对公流水 作者:杭州办理银行流水 日期:2020-01-08 浏览:

  1、代办制作银行流水分析要确定它的合理性。审慎确定借钱人的流动资金授信总额及具体借钱的额度,不得超过借钱人的实际需求。 发放流动资金借钱,借钱人应合理测算借钱人营运资金需求。借钱人首先需要有一定比例的自由流动资金,不能把全部流动资金的压力放在银行身上。一般银行对于企业的自由流动资金比例要求为30%,银行提供70%,既避免固定资产挤占流动资金现象发生,同时也保证将来借钱的周转能经常合理进行。借钱到期是要归还的,先还后贷是一个常识也是原则。若没有自由流动资金,到期后,就没有资金来源用于归还借钱,总不可以用新借钱还旧借钱。因此,我们对客户的流动资金借钱的数量要进行核定,基本满足生产经营的合理需求,过高的需求部分予以拒绝。
  2、要根据借钱人生产经营的规模和周期特点,合理。设定流动资金借钱的业务品种和期限,以满足借钱人生产经营的资金需求,实现对借钱资金回笼的有效控制。流动资金借钱的授信种类很多,不同的需求设计不同的授信品种,但是不能突破流动资金授信额度。比如,有些企业的供货商愿意接受银行承兑汇票方式结算,就应努力提供银行承兑汇票来满足需求,节省企业成本。外贸进出口业务中,多使用信用证方式结算,减少实际资金占用。进口到岸通关后,使用信托提单方式融资,方便进口商尽快销售货物等。在不增加授信风险情况下,选择最有利的品种。比如季节性很强的生产企业,尤其是农产品加工企业,在原材料收购季节,对流动资金需求特别大,以后逐步加工、销售、回笼,收回借钱。
  3、代办制作银行流水分析要把握用途。不仅看企业申请用途是否符合流动资金借钱的规定要求,还要审查真实用途,检查实际用途。对银行来讲最忌讳的就是挪用借钱,因为它不但违背银行的信用基础,更会导致银行对借钱人的监控失效,因而增加风险。如果发现与借钱申请不实的情况,银行应该立即收回借钱。 流动资金用途,主要用于购买原辅材料及与生产有关的支出,不能用于长期资产支出,也不能用于对外投资,更不能用于职工工资、福利支出及税金支出。设想一个企业连工资都要依靠银行借钱,根本就没有存在价值。更不得从事国家禁止从事的领域与用途。不得从事股票、期货、变相房地产等。
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